Öne Çıkan Haber Başlıkları
FICO Hisseleri – FICO’ya Rakip VantageScore Mortgage Kredilerinde Kullanılacak
FICO Hisseleri – Federal Housing Finance Agency (FHFA) tarafından yapılan son açıklamayla, mortgage kredilerinde artık FICO skoruna alternatif olarak VantageScore 4.0 kullanılabilecek. Bu önemli gelişme, finans piyasalarında büyük yankı uyandırdı ve FICO’nun hisseleri Salı günü %17’nin üzerinde değer kaybetti.
Mortgage Kredi Skorlamasında Neler Değişiyor?
Yıllardır mortgage sektöründe kredi değerliliğini ölçmek için neredeyse tamamen Fair Isaac Corporation’ın (FICO) geliştirdiği skor kullanılıyordu. Ancak FHFA Direktörü Bill Pulte, artık kredi verenlerin mevcut altyapılarını değiştirmeden VantageScore 4.0’ı kullanabileceklerini duyurdu.
Bu hamle, kredi skorları ekosisteminde rekabeti artırmayı, kredi maliyetlerini düşürmeyi ve milyonlarca Amerikalının mortgage erişimini genişletmeyi amaçlıyor.
Neden VantageScore? Yeni ve Güçlü Rakip
VantageScore, 2006 yılında üç büyük kredi bürosu olan Equifax, Experian ve TransUnion tarafından FICO’ya alternatif olarak geliştirildi. Son yıllarda özellikle mortgage kredilerinde ve kredi raporu ücretlerindeki artışlar göz önüne alındığında, VantageScore daha fazla ilgi görmeye başladı.
Bu değişim, tüketicilerin mortgage kapanış maliyetlerine eklenen “junk fees” (gereksiz ücretler) nedeniyle yaşadığı zorluklar nedeniyle Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) tarafından da yakından takip ediliyor.
Borçlular ve Kredi Verenler İçin Ne Anlama Geliyor?
VantageScore 4.0’ın en dikkat çekici özelliklerinden biri, kiracıların düzenli olarak ödediği kira ödemelerini skorlamaya dahil etmesi. Eğer ev sahipleri bu ödemeleri kredi bürolarına bildiriyorsa, bu durum kredi skorunu olumlu etkileyebilir. FICO’da ise kira ödemeleri dikkate alınmıyor.
Pulte’ye göre, bu yenilik sayesinde daha fazla Amerikalı, sadece kredi kartı veya kredi geçmişine bakılmaksızın, düzenli kira ödemeleriyle mortgage almaya hak kazanabilir.
Piyasa Tepkisi: FICO Baskı Altında Ama Yıkılacak mı?
Anında piyasa etkisi olarak, FICO hisselerinde sert düşüş yaşandı. Ancak, TD Cowen’den konut politikaları analisti Jaret Seiberg, kredi verenlerin kısa vadede FICO’dan tamamen vazgeçmesini beklemediğini belirtiyor.
Seiberg, birçok kredi verenin VantageScore’u mortgage kredilerinde kullanma konusunda henüz deneyimsiz olduğunu ve bu nedenle FICO’nun pazar liderliğinin hemen sona ermeyeceğini ifade ediyor.
Bu açıklama, Başkan Biden yönetimi döneminde başlayan ve kredi verenlerin hem FICO hem de VantageScore skorları kullanmasını zorunlu kılan geçiş sürecinin bir parçası. Ayrıca, CFPB’nin kredi raporu ücretlerinde 2022’den bu yana %400’lere varan artışlara yönelik eleştirilerine yanıt niteliğinde.
Pulte, kredi kontrol ücretlerindeki artışa olan tepkisini sosyal medyada dile getirerek, borçlular için maliyetlerin düşürülmesi ve şeffaflığın artırılması gerektiğini vurguladı.
Borçluların Bilmesi Gerekenler
Mortgage başvurusunda bulunanlar, kredi skorlarının farklı modellerden gelebileceğini bilmelidir. VantageScore’un kira ödemelerini kredi skoruna dahil etmesi, özellikle kredi geçmişi zayıf olanlar için yeni fırsatlar yaratabilir.
FICO ve VantageScore, 300 ile 850 arasında skorlar verir ve borçlunun borcunu zamanında ödeme ihtimalini tahmin eder. Metodolojileri farklı olsa da, iki skor seçeneğinin bulunması mortgage piyasasında daha rekabetçi ve adil bir ortam yaratabilir.
Mortgage Kredi Skorlamasında Yeni Bir Dönem mi Başlıyor?
FHFA’nın VantageScore’u onaylaması, mortgage kredilerinde maliyetleri azaltma ve erişimi artırma hedefli büyük bir adım olarak görülüyor. FICO’nun hakimiyeti zorlansa da, VantageScore’un yaygınlaşma hızı ve kredi verenlerin yaklaşımı bu değişimin etkisini belirleyecek.
Şimdilik, borçluların bu gelişmeleri yakından takip etmesi önem taşıyor çünkü bu değişiklikler kredi onay kriterlerini ve maliyetleri önümüzdeki dönemde etkileyebilir.
Bu yeni uygulama, özellikle kredi geçmişi sınırlı olan kişiler için büyük fırsatlar sunuyor. Kira ödemelerini düzenli yapan bireyler, geçmişte sadece kredi kartı veya kredi notlarıyla değerlendirildikleri için mortgage alma şanslarını artırabilecek. Ayrıca, piyasadaki rekabetin artmasıyla birlikte kredi raporu ve skor ücretlerinde düşüş yaşanması bekleniyor. Uzmanlar, bu gelişmenin uzun vadede konut sektöründe daha fazla hareketlilik sağlayabileceğini ve daha fazla insanın ev sahibi olmasını kolaylaştırabileceğini düşünüyor. Ancak, kredi verenlerin VantageScore’a adapte olması zaman alabilir ve bu süreçte FICO’nun etkisi devam edecektir.
Mortgage kredilerinde devrim yaratacak karar: Artık FICO’nun yanı sıra VantageScore da kullanılabilecek, bu da kredi maliyetlerini düşürüp ev sahibi olmayı kolaylaştırabilir.
Yasal Uyarı: Bu makale yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi teşkil etmez. Kripto paralar ve hisse senetleri, özellikle mikro sermayeli şirketlerde, önemli oynaklık ve riske tabidir. Lütfen herhangi bir yatırım kararı vermeden önce kapsamlı bir araştırma yapın.
